Cyclades (M)

Une Cyclade est une tontine numérique inspirée du Likelemba traditionnel. Il s’agit d’un mécanisme d’épargne collective dans lequel un groupe de personnes contribue périodiquement à un fonds commun. À chaque cycle, un participant reçoit l’intégralité de la somme collectée.

Grâce à notre technologie, ce système est modernisé pour offrir une expérience sécurisée, fiable et transparente, dans un environnement convivial en ligne.

🎓 Example illustratif :

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5 membres d’une association de parents d’élèves souhaitent lever 1 200 $ chacune pour couvrir les frais de fournitures scolaires de la prochaine rentrée de leurs enfants. Elles conviennent de former une Cyclade et s’engagent à cotiser 240 $ chacune par mois pendant 5 mois.

Chaque mois, une cagnotte de 1 200 $ (5 x $240 $) est ainsi constituée et remise à l’une d’elles, à tour de rôle, selon un mode de tirage convenu à l’avance. Elles continuent toutes à cotiser chaque mois jusqu’à ce que chacune ait reçu la cagnotte.

La Cyclade prend fin au bout de 5 mois, lorsque toutes les participantes ont reçu la cagnotte.

Toutes nos Cyclades reposent sur les mêmes principes fondamentaux des tontines traditionnelles, enrichis par les avantages qu’offre notre technologie et notre savoir-faire. Quel que soit leur format ou leur objectif, elles partagent un socle commun de fonctionnalités et caractéristiques :

• Taille minimum de 5 participants
• Cotisations à fréquence mensuelle, bimensuelle ou hebdomadaire
• Tableau de bord en temps réel pour les Tontiniers
• Tableau de bord en temps réel pour les participants
• Notifications automatiques des retards des paiements
• [Messagerie intégrée (participant–participant ou participant–Tontinier)]
• Interface accessible sur portable ordinaire, smartphone, tablette ou ordinateur
• Support continu : FAQ + vidéos d’animation
• Canaux de communication externe (Administrateur ↔ Tontinier) : WhatsApp, email
• Canaux internes (Tontinier ↔ Participants) : WhatsApp, email, USSD, messagerie
• Moyens de paiement : virements bancaires, mobile money, espèces (dépôt en agence ou en main propre)
• Autonomie de gestion : gestion des risques, abandons, défauts, litiges et recouvrements définie par règlement interne sous réserve du respect des standards minimums de l’application.

Le tirage de la cagnotte est l’un des moments les plus attendus !

À chaque cycle, l’un des participants de la Cyclade est sélectionné pour recevoir la cagnotte. Par défaut, le mode de tirage utilisé est le tirage aléatoire égalitaire, dans lequel chaque participant a exactement la même probabilité d’être tiré au sort.

Toutefois, plusieurs autres modes de tirage peuvent être sélectionnés au moment de la création de la Cyclade :

Tirages automatisés

• Égalitaire:  Tirage purement aléatoire, chacun a la même probabilité d’être sélectionné
• Pondéré: [Probabilité de tirage pondérée par les Scores de crédit des participants.]
• Ordre prédéfini: Un ordre fixe est établi à l’avance par le Tontinier. Son execution est automatisée

Tirages Ponctuels

• Vote: Les participants votent pour désigner le bénéficiaire
• Enchères: La cagnotte est remise au plus offrant.
• Tirage social: Le bénéficiaire choisi en fonction de critères sociaux (ex. urgence médicale)

Non. Nous souhaitons rendre les Cyclades aussi accessibles que possible. C’est pourquoi nous avons mis en place un statut de « Bâtisseur de Crédit » pour les personnes disposant d’un Score de crédit faible ou inexistant. Ces personnes peuvent intégrer des Cyclades mais :

• Elles ne deviennent éligibles au tirage qu’après avoir versé au moins 50 % de leurs cotisations.
• Ce statut est temporaire car en respectant leurs engagements de paiement, elles construisent progressivement leur Score de crédit.

📌 Note :

Certains règlements intérieurs de Cyclades peuvent exiger qu'un nouveau participant soit parrainé ou remplisse des conditions spécifiques avant d'être accepté (ex. : constitution préalable d’un fond de réserve).

👥 Important :

Les dates de tirages dépendent de la fréquence de tirage choisie :

• Mensuelle : tirage le 7 de chaque mois.
• Bimensuelle : tirages les 7 et 22 du mois.
• Hebdomadaire : tirages les 7, 15, 22 et 29 de chaque mois.

📌 Note :

Le mode et la fréquence de tirage doivent être compatibles avec les délais d’exécution des paiements. Par exemple, les tirages hebdomadaires sont déconseillés lorsque les cotisations se font en espèces (main propre ou dépôt en agence), car les délais de traitement peuvent rendre le calendrier intenable.

Oui, toutes les cotisations versées dans une Cyclade sont considérées comme faisant partie d’un micro-crédit. Tous les participants sont liés les uns aux autres par une convention de crédit juridiquement engageante, dont les modalités sont détaillées dans le Contrat de micro-crédit et le Contrat d’adhésion. Ces documents définissent les règles et conditions applicables à la participation à une Cyclade.

👉 Cliquez ici pour consulter ces documents

Non. Une Cyclade fonctionne comme une tontine rotative traditionnelle, et ne génère donc pas des intérêts. Il s’agit d’une approche simple, économique et solidaire de l’épargne collective. Dans une Cyclade, les membres unissent leurs efforts pour atteindre ensemble leurs objectifs financiers. Ce modèle repose sur la réciprocité : « aujourd’hui pour toi, demain pour moi ». Aucun intérêt n’est appliqué entre les membres.

📌 Note :

Dans le cas particulier des Cyclades Financières, des participants autorisés [— notamment, sans que cela soit exclusif, d'autres membres de la communauté du Tontinier —] peuvent intervenir pour placer leur excédent de trésorerie. Dans ce cadre, une rémunération est contractuellement convenue, le placement dans une Cyclade Financière constitue ainsi une alternative à un dépôt à terme.

Oui. Un membre peut se retirer tant qu’il n’a pas encore reçu la cagnotte. Dans ce cas, il sera remboursé à la fin de la Cyclade (net des frais et commissions applicables).

Pourquoi en fin de cycle ? Parce que les cotisations sont mutualisées pour financer les cagnottes des autres membres (qui en dépendent) au fil des cycles de la Cyclade. Le remboursement n’est donc possible qu’une fois que tous les autres membres ont rempli leurs obligations dans le respect du calendrier prévu.

Cependant, un membre qui a déjà été tiré ne peut pas abandonner la Cyclade en cours de route. Il est contractuellement et moralement tenu de poursuivre ses cotisations, conformément à l’engagement pris au départ.

📌 Note

Une Cyclade est une initiative communautaire fondée sur la confiance, le soutien mutuel et la solidarité entre ses membres. Un abandon ou une défaillance introduit un déséquilibre financier qui impacte l’ensemble des membres en même temps. D’où la nécessité de garantir l’équité entre tous les participants, afin d’assurer la stabilité du groupe.

Cela dépend du type de Cyclade concernée. Les Cyclades Commerciales et Professionnelles peuvent bénéficier d'une garantie anti-défaillance auquel cas, la sortie anticipée ou la défaillance d’un participant n'affecte pas les autres coparticipants :

• Les cotisations et le calendrier initial sont maintenus, et le montant de la cagnotte reste préservé.
• Chaque participant recevra son tirage comme prévu, indépendamment des incidents individuels.

Notre engagement est de protéger les participants contre ce type d’imprévu, en activant des dispositifs de garantie lorsqu’ils sont disponibles.

Ces Cyclades répliquent le modèle traditionnel des tontines classiques et ne bénéficient d’aucune garantie anti-défaillance.

• Les conséquences directes du départ anticipé (d’abandon) d’une Cyclade d’un participant ou sa défaillance sont (i) une réduction du terme de la Cyclade, (ii) une réduction de la cagnotte désormais disponible pour ceux des membres qui n’ont pas encore été tirés et (iii) en cas de défaillance, une perte d’une partie de l’épargne engagée dans la Cyclade.
• Le risque d'abandon ou de défaillance existe naturellement, mais il n’est pas plus important que dans une tontine informelle classique.
• Ce risque peut est atténué par les mesures prévues dans le règlement intérieur du Tontinier (ex. : constitution de fonds de réserve, parrainage, exclusions en cas d'incidents répétés).

Il est possible de se retirer d’une Cyclade en cas de changement de situation ou de décision personnelle. Toutefois, cette décision peut avoir des conséquences, tant pour le participant que sa Cyclade. Voici ce qu’il faut savoir :

• Impact sur la réputation financière du participant : Les cotisations ponctuelles, qui peuvent améliorer son Score de crédit, ne seront plus prises en compte une fois que vous quittez la Cyclade.
• Contributions en suspens : En fonction du règlement interne de votre Cyclade, en cas de départ anticipé, un plan de règlement peut être mis en place pour solder les montants dus.
• Conséquences contractuelles : Des contributions non réglées peuvent entraîner un signalement négatif ou le déclenchement de procédures de recouvrement.
• Accès restreint : Le retrait peut limiter vos possibilités de rejoindre d’autres Cyclades à l’avenir.
• Réputation communautaire : Les tontiniers et autres membres concernés seront informés de votre retrait, ce qui peut affecter votre réputation dans la communauté de l'administrateur.

Les membres sont invités à bien réfléchir à ces éléments avant de prendre la décision de se retirer.

📌Note :

Néanmoins, les projets de vie peuvent parfois évoluer, de manière imprévisible. Les participants qui envisagent se retirer sont invités à contacter leur tontinier pour en discuter et trouver la meilleure solution possible.

Plusieurs mécanismes sont mis en place pour renforcer la confiance entre participants :

• Lien Communautaire : Les participants sont tous membres ou clients du même Administrateur et partagent donc des liens communs fondé sur une identité de profession, d’employeur, de résidence, d’association ou d’objectif. Cette proximité renforce la vigilance mutuelle, exerce une pression sociale positive, et contribue au maintien de la bonne réputation et de la crédibilité de chacun.
• Alignement des intérêts : Tous les membres partagent la même logique de réciprocité : « Je contribue pour toi aujourd’hui, tu contribueras pour moi demain. » Cet engagement mutuel est un socle puissant de confiance collective.
• Suivi de la performance et évolution du Score de crédit : À mesure que les Cyclades avancent, le comportement de paiement de chaque participant est suivi et contribue à renforcer son Score de crédit. Ce score devient une référence pour intégrer de futures Cyclades ou bénéficier de services financiers complémentaires.
• Engagement juridique clair : Par son adhésion, chaque participant est lié par un contrat définissant précisément ses obligations ainsi que les conséquences potentielles en cas de manquement (recouvrement externe, détérioration du Score de crédit, exclusion de futures Cyclades).

En résumé, la confiance entre participants repose sur un équilibre entre les liens communs, qui renforce la sécurité communautaire, et un cadre contractuel clair, qui garantit la sécurité institutionnelle.

Les Cyclades offrent plusieurs avantages par rapport aux tontines informelles traditionnelles :

SIMPLICITE ET EFFICACITE

• Gestion automatisée : notre plateforme se charge de l’organisation, du suivi des paiements et des relances en cas de retard.
• Transparence : les participants peuvent suivre toutes leurs transactions en temps réel, avec un historique clair.
• Paiements et rappels automatisés : moins d'oublis, moins de stress.

SECURITE ET FIABILITE

• Sécurité des fonds : les cotisations des participants sont domiciliées sur un compte dédié de l'Administrateur.
• Cadre juridique clair : les participants d’une Cyclade sont liés entre eux par une convention de crédit qui formalise les engagements.
• Souscription rigoureuse : en fonction des dispositions du règlement interne, limite les risques d’impayés.
• Encadrement réglementaire : stricte respect du cadre règlementaire applicable .
• Protection des données : des protocoles avancés assurent la sécurité des informations financières des participants.
• Score de crédit : Le Score de crédit est un atout non seulement pour les participants, mais aussi pour leurs Cyclades. À l'instar d'Airbnb, où un bon score attire de nombreux voyageurs, un bon Score de crédit rassure les futurs coparticipants et tontiniers et facilite l’accès aux Cyclades.

Nous offrons une gamme de Cyclades adaptées à des besoins et profils différents.

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